Блог · Финансовые процессы

Топ-7 причин ошибок платежей и как их устранить

Финансовая точность в каждой транзакции. Разбираем типичные ошибки, которые обходят защиту банка и возвращают средства обратно.

По данным Ассоциации банков России, ошибки в реквизитах обходят защиту банка и возвращают средства обратно. Для среднего бизнеса это означает потерю до 1.5% выручки ежемесячно. В 2023 году объём невозвратных платежей из-за ошибок в реквизитах превысил 15 млрд рублей.

Ошибки возникают не из-за халатности, а из-за сложной структуры данных. Один неверный символ в IBAN или опечатка в названии юридического лица блокируют платёж на уровне банка.

Диаграмма потерь от ошибок платежей

7 типичных причин возвратов

Основные ошибки, с которыми сталкиваются финансовые директора и бухгалтеры при проведении платежей.

1. Неверный формат расчётного счёта

Самая частая ошибка — пропущенные нули в начале номера или лишние символы. Для российских расчётных счетов (20 знаков) или IBAN (до 34 знаков) важен каждый символ. Даже пробелы или дефисы считаются ошибкой.

Пример неверного формата счёта

2. Устаревший БИК банка

Банки регулярно меняют БИК при реорганизации или смене головного офиса. Использование старого кода приводит к тому, что платёж попадает в неверное отделение и возвращается отправителю.

Проверка актуальности БИК

3. Несоответствие ИНН и наименования

Ошибка в одной букве в названии юридического лица (например, «ООО Рога и копыта» vs «ООО Рога и Копыта») или несовпадение ИНН с данными в ЕГРЮЛ. Банк сверяет реквизиты с реестром, и при расхождении платёж отклоняется.

Сверка ИНН и наименования

Остальные типичные ошибки

Отсутствие SWIFT-кода, неверный КПП, устаревшие данные о банке-получателе — всё это приводит к финансовым потерям.

Неверный SWIFT-код

Ошибка в 4-х знаках международного кода банка. Платёж уходит в другой банк или страну.

Устаревшие данные карты

Использование карточек с истёкшим сроком действия или закрытых счетов.

Неверный КПП

Ошибка в коде причины постановки на учёт. Для налоговых платежей это критично.

Несовпадение адреса

Адрес получателя в платёжном поручении не совпадает с данными в реестре.

Как автоматизация решает каждую из них

Regexly проверяет реквизиты до списания средств, возвращая ошибку API ещё до отправки платёжного поручения.

  • 1.
    Форматирование счёта: Автоматическое удаление пробелов и дефисов, проверка длины и контрольная сумма (MOD-10 для IBAN).
  • 2.
    Актуальность БИК: Проверка кода банка в реестре ЦБ РФ. Если банк закрыт или реорганизован, платёж не будет отправлен.
  • 3.
    Сверка ИНН/Название: Проверка данных юридического лица по ЕГРЮЛ/ЕГРИП в реальном времени.
Инфографика процесса валидации Regexly
Попробуйте прямо сейчас

Устраните ошибки платежей навсегда

Получите доступ к API валидации реквизитов и проверьте 10 платёжных поручений бесплатно.

Попробовать бесплатно Документация

Без привязки карты · 14 дней бесплатного доступа